Последнее время участились случаи блокировки карт физических лиц за переводы мелких сумм денег. Банки просят своих клиентов обосновывать платежи и предоставлять письменные объяснения, документы.

https://iz.ru/816701/anastasiia-alekseevskikh/vyidet-blokom-banki-trebuiut-obosnovaniia-perevodov-na-tysiachu-rublei


Как вы считаете какие назначения платежа устроили бы сотрудников банка?

Например, мне переводит давний должник деньги на карту. Иногда переводы осуществляют его родственники с других карт. Но он мне должен и еще много лет будет расплачиваться. Устроит ли такое объяснение банковских операторов?

Какие еще могут быть причины:
- человек проиграл мне деньги в компьютерную игру;
- человек проспорил деньги;
- человек хочет сделать добровольное пожертвование на лечение;
- человек хочет возместить моральный ущерб за оскорбление в интернете с целью достигнуть примирения
....

Как вы считаете какие назначения платежей могут удовлетворить банк и при этом не облагаться налогом?

(65) >> банки бдят за этим
Только не понятно, почему они бдят за этим, ибо это не их функция. За уплатой налогов должна следить налоговая. У нас теперь функции налоговой исполняют банки?

(78) они бдят за отмыванием.

(73) ты пробил дно... взрослый мужик деньги которого у мамы... Который настолько безволен, что не может соблюдать бюджет

(67) Желтая статья на каком-то сайте - это еще далеко не закон.

(80) Может это хитрый ход? Что б жене все не отдавать, отдает маме. Так бы жена все истратила, а так мама сбережет :-)

(82) Можно еще все имущество на маму переписать, чтоб жена при разводе ничего не получила, и тогда она будет вынуждена с ним жить и не разводиться.

(83) я думаю так и есть.

(82) так это такие же деньги и жены
Отдача маме означает воровство

(74) "Денежные средства, полученные в порядке дарения, НДФЛ не облагаются.(п.18.1 ст.217 НК РФ)"

В Консультанте не все так пушисто. Подарки освобождаются от налога, только если внутри членов семьи, близких родственников. А если просто девушке кинул 100 000 на лабутены - нехай платит 13% НДФЛ

18.1) доходы в денежной и натуральной формах, получаемые от физических лиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев, если иное не предусмотрено настоящим пунктом.
Доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами);

(86) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/625f7f7ad302ab285fe87457521eb265c7dbee3c/

Спасибо за хорошую ветку и хорошие вопросы. Не в курсах, что нас еще  ожидает в этом направлении с 01.01.2019г. ???

(86) То есть приходят к тебе дружбаны на ДР, дарят какойнить ифон или еще какой дорогой подарок, купленный вскладчину, и ты должен заплатить НДФЛ с этого подарка?

(77)(85)Что за глупость? какое еще воровство? Деньги, которые я зарабатываю принадлежат фирме. Из них на расходы семьи выделена небольшая сумма. Ее выдает мама частями чтобы мы не просадили всё сразу. А остальные деньги являются капиталом фирмы и пускаются в оборот и инвестиции.
А еслиб деньги хранились у меня дома, то их надолго не хватило бы. Жена бы ездила в Магазины и спускала бы бабло на всякую ерунду. Да и я бы тоже имел соблазн покупать себе товары не первой необходимости. А тут - все расписано.
Если тратить деньги не придерживаясь расписанного за месяц вперет бюджета, то шанса купить новую машину, построить еще один дом не будет.

(85)Мама у меня финансовый директор. Она умеет распоряжаться денежными средствами и ее советы спасают меня от банкротства. А ты предлагаешь все деньги отдавать жене... Во даешь!!

(91) Простите, А Вам сколько лет?

(89) Для Вас это является открытием?

(86) > А если просто девушке кинул 100 000 на лабутены - нехай платит 13% НДФЛ

брехня

(94) пока просто не взялись, а потом как возьмутся-возьмутся

(90) мальчик ?
какой фирмы ?

ты ИП открыл, все деньги, которые туда падают на р/с принадлежат супруге также, как и тебе

ты ей ещё должен останешься, ибо её лишал ЕЁ дохода

(0) за консультацию адвокату - имеют права держать данные в секрете и никаму не отчитываться

(0) Для начала надо выяснить причину блокировки. Если подозрения на отмывание денег, то сложнее и зависит от суммы. А если подозрения на мошенничество и суммы небольшие, то можно смело начинать мозги компосировать банку. В распоряжении ЦБ по поводу блокировок указано, что владельцу карты достаточно устно сообщить, что платеж был им совершен для разблокирования. Можно начать требовать у банка обоснование в письменном виде их требований. Грозить сменить банк или возмещением морального ущерба.

(93) Ну в такой постановке вопроса - да открытие. Как-то раньше не задумывался над этой стороной вопроса. Почему-то думал, что облагаются только подарки от юр.лиц, ну там на предприятии что-то подарили на юбилей или что-то подобное.
В реальности никто же не бежит в налоговую подарки декларировать и налог платить.
Или Вы все честно до копеечки отдаете, в том числе и за дезодорант, полученный на 23-е февраля? :)

(95) Возьмутся выборочно. Когда возникнет острая необходимость за что-нибудь взяться.

(95) НДФЛ не облагаются подарки-деньги между физиками (в т.ч. неродственникам), вот подаришь квартиру-машину -- придётся заплатить (если нродственник, то платить за подарок в виде квартиры-машины не унжно)

(101) ты не веришь что написано в п.18.1 ст.217 НК РФ ?

(102) там как раз об этом и написано

(103) Вроде дословно процитировано в (86)
Или ты читать разучился?

(99) Естественно нет. Тем не менее закон есть закон.

(92)не имеет значения. финансовый директор должен быть в любом бизнесе.
(96)что за бред? ты в какой стране живешь? Во первых у меня не только ИП, но есть еще и ООО, просто оформлено оно не на меня. Во вторых ты же сам знаешь для чего используется ИП и для чего ООО. И для чего используется пара ИП - ООО.
ТЫ вообще бредишь?  Если я купил за 90 тысяч рублей товара, продал за 100 тысяч и уплатил налог 6%, у меня остается 4000 рублей.  И сколько я должен денег отдать жене ? половину от 100 тысяч?

(104) я читать умею

18.1) доходы в денежной и натуральной формах, получаемые от физических лиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев, если иное не предусмотрено настоящим пунктом.

в этом абзаце говорится, что не облагается ЛЮБЫЕ подарки между физиками, кроме недвиги, ТС, акций и т.д.

дальше
Доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным "кодексом" Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами);

тут говорится о ЛЮБЫХ подарка, в т.ч. о недвиге, ТС, акицй и т.д.

(105) Ну вообще в законе сказано:
НДФЛ с подарков
Ценный подарок, врученный сотруднику является его доходом в натуральной форме и облагается НДФЛ. При этом налог на подарок надо уплачивать только с суммы стоимости, превышающей 4000 рублей (п. 28 ст. 217 НК РФ).

Это как раз когда на предприятии дарят подарок. Про физиков, что-то не найду никак пока...

(47) А какими еще?

(106)

1. нет у тебя ООО, не гони

2. расскажи для чего используется связка ИП-ООО

3. доход твой равен 90к и этот доход супруги тоже
в семенной кодексе говорится об общем ДОХОДе, а не о прибыли (доход-расход)
так что будешь обижать Катю, то я её научу, как тебя без штанов оставить

(107) там другой текст
18) доходы в денежной и натуральной формах, получаемые от физических лиц в порядке наследования, за исключением вознаграждения, выплачиваемого наследникам (правопреемникам) авторов произведений науки, литературы, искусства, а также вознаграждения, выплачиваемого наследникам патентообладателей изобретений, полезных моделей, промышленных образцов;
(п. 18 в ред. Федерального закона от 23.11.2015 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей "редакции")
""18.1) доходы в денежной и натуральной формах, получаемые от физических лиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев, если иное не предусмотрено настоящим пунктом.
""Доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным "кодексом" Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами);
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/625f7f7ad302ab285fe87457521eb265c7dbee3c/

+ (108) Вот и про физиков нашел:
Подарок деньгами? Родственные узы не важны В случае когда в дар передаются денежные средства, НДФЛ не уплачивается независимо от того, связаны ли даритель и одаряемый узами родства или брака или нет. Напомним, что перечень доходов, при получении которых в порядке дарения от лиц, не являющихся членами семьи или близкими родственниками одаряемого, нужно уплатить НДФЛ, является закрытым. Это недвижимость, транспортные средства, акции, доли и паи. Деньги признаются движимым имуществом (п. 2 ст. 130 ГК РФ). Следовательно, доходы в виде денежных средств, полученных от другого физлица по договору дарения, не подлежат налогообложению в любом случае. При этом сумма полученного денежного дара значения не имеет (письма Минфина России от 18.12.2012 № 03-04-05/4-1406 и от 17.08.2012 № 03-04-05/4-962).
Источник: https://www.eg-online.ru/article/201747/

(111) ты повторяешь ровно мои слова

вот ты мне подаришь компьютер, оформим договор дарения,
НДФЛ не будет
подаришь 1 миллиард рублей -- НДФЛ не будет
подаришь квартиру -- НДФЛ будет

(0) В (112) ответ на твой вопрос. Просто пиши - подарок. По идее до такой формулировки не имеют права докопаться.

(112) об этом и так написано в НК
просто люди невнимательно читают

(11к) павлик ИП => тут будут проблемы

(110)ты бредишь. какие 90? если я закупил товар на 90 а продал за 100 то 90 это прыбиль? Да. Не удивляюсь, что тебя выгнали из института. я занимаюсь сейчас торговлей. И у меня с партнером ООО. А ИП для отдельных операций.

(117) если ты продал за 100 -- доход будет 100

(118)ха! а если я потратил при этом 90 ?  выходит все, кто являются ИП и занимаются торговлей должны отдавать 50% жене от прихода денег? Ну это же бред )

(118)Скажи, а на какие деньги тогда содержать бизнес? оплачивать транспортные расходы, оплачивать офис, услуги связи, налоги? Если все поступления на рассчетный счет должны делиться на два и отдаваться супруге?

(119) это не бред
это кодекс



но видимо в заборостроительном тебя научили только мечтать

(120) Вот пусть супруга и оплачивает расходы, раз имеет с них доход

(121)ну скажи тогда как существовать индивидуальному предпринимателю, если он занимается торговлей, где наценка на товары максимум 10% ?

(120) открой ООО и не отдавай

идея не в том, что ты не отдаёшь, ты от неё скрываешь данные об её деньгах

а вот поссоришься, я помогу доказать, как ты её и детей лишал денежные средства
в суде будешь доказывать, что у тебя маленькая прибыль )

(123) обычно
но не ссыт в бутылки, не нервирует детей
и не сидит на усн 6 %

(125)реальные доходы в нашей стране никогда не проходят через расчетный счет и карточки и доказать их наличие невозможно.

(124)ООО есть. только оно оформлено на партнера потому что на меня оформлено  ИП...  Но мне все равно потому что я уезжаю из страны очень скоро.  ,Осталось только завершить крупный проект в этой стране.

(126) ты просто жулик


все нормальные платят налоги со всего

(126) Как это не проходят? А через что они проходят?

(124)ее деньги - это пособия по уходу за детьми. плюс те деньги, которые она сама заработала.

(127) перестань брехать, тебя даже уборщиком туалетов не жрут, там всё хохлы забрали

(128)это ты жулик. ты финансируешь жуликов, которые набивают свои карманы поборами с подневольных бизнесменов в нашей стране. Платя налог ты финансируешь и поддерживаешь эту систему, направленную на грабеж людей и личное обогащение чиновников. так что это ты жулик.

(129)тебе рано это знать...

(132) Попахивает экстримизмом

(130) пожалуй придётся ей позвонить и рассказать о её правах
у неё номер прежний ? 8961171ХХХХ ?

(132) тебя закроют

(131)не суди по себе. это тебя никуда не возьмут потому что ты
1)не имеешь диплома о высшем образовании
2)не знаешь иностранного языка
3)не знаешь программирования на других языках отличных от 1с.

тебе там точно нет места.

(133) Так незаконно же это

(137) я никуда и не собираюсь
жду когда все навольнята сдриснут

(135)будто ты когда-то знал ее номер..

(139)потому что ты человек, который нечестным способом получил квартиру и бизнес. И тебе плевать как живут люди за пределом Москвы. Что люди как то вынуждены выживать на зарплату в 10 тысяч рублей в провинциях.  Я жду, когда таких как ты всех пересажают.

(140) я с ней переписывался
с днём рождения даже поздравлял -- 23.03 )

(142)интересно как ты мог с ней переписываться по этому номеру, если по приезду в Казань номер стал совсем другим.

(141)
что значит нечестно?

1. квартиру подарил отец, которую он заработал
2. дело открыл сам после 5-летней работы на дядю-тётю
3. если не получаешь у себя 100к, то значит ты не тем занимаешься, ибо я лично знаю людей из ростовской/челябинской областей, которые получают сие деньги с 1с

(143) так я не через номер, дурик

Я самому себе с карты Сбера на карту ВТБ переводил, и то заблокировали. Разблокировали по звонку и кодовому слову.

(144)я в отличии от тебя не о себе думаю. Сколько я получаю это не важно. А вот обычные люди в областях получают мало. Это прогеры получают хорошо.
и про отца можешь не врать. честным способом не заработаешь на квартиру в Москве так чтобы подарить ее всем детям.

(146) в втб неадекваты

они блокируют счета у ИП , если нет активности в течение полугода

(145)а через что?? если везде номер привязан актуальный.

(147 можно ещё разводить собак, варить заборы
т.е. нужно вкалывать и тогда деньги пойдут

если ты не знаешь, как заработать на квартиру, то ты ещё не дорос до этого

(150) так вроде у него свой дом, а у тебя только хата от отца

(150)ты что на меня стрелы переводишь. я вообще говорю о людях которые живут в небольших городах и где 15 тысяч рублей зарплаты - это потолок. при этом коммуналка и стоимость на продукты такая же как в крупных городах. Там нет у людей денег. Разводить собак - какой там. там за год не накопишь денег на породистую собаку.

(151)да это шут просто. Который принижает чужие услуги чтобы компенсировать свою самооценку, которая страдает от того, что у него нет высшего образования и что ему все дороги в жизни продолжил папа.  Сейчас он скажет что мне мама купила дом или что я живу за счет мамы.... Что я не знаю ни 1с, ни других направлений, что мне даже больше 20 тысяч в месяц никогда не заработать...

(151)чужие заслуги то есть.

(151) Может он все бабло в крипту вкладывает )

(151) дом мама купила
Я вон сейчас коплю на квартиры для сыновей

(152) приведи конкретный город
+ Что мешает поехать в другой жить и работать?

(153) самая большая помощь мне/сестре от родителей -- это квартиры

Отец очень много вкалывал, чтобы этого добиться

У супруги отец тоже вкалывал на антикоре и за 4 года накопил на 4х комнатную квартиру

Так что не втирая тут, что нельзя заработать

(156)это я купил дом и я собственник. а ты просто завистливый человек.  И номера такого телефона у жены никогда не было... Сказочник..
Купи сначала нормальную квартиру прежде чем со мной пытаться заговорить. а то в папиной живешь.

(157)бугульма, йошкарола, Сибай.... Как ты представляешь себе поехать в другой город жить. Если у человека родители старые за ними нужно ухаживать. Это прогеры только хорошо зарабатывают. А даже в Казани люди радуются зарплате 20-25 тысяч рублей. Больше тяжело найти. И то на птичьих правах приходится жить. Перерабатывать. выходить в выходные. И терпеть унижения начальства.
Это в МОскве и МО и Питере большие зарплаты.

(158) Что такое "на актикоре"?

(158)невозможно заработать вкалывая. В сутках только 24 часа. Только если нечестным способом используя разные связи с таможней и прочими структурами. И не приводи в пример отца супруги, раз он после утеря водительских прав уже через 30 минут держал в руках новые. Честный человек не сможет такого добиться.

(160) антикоррозийное покрытие

(159)
1. Ранее ты говорил, что ты не собственник -- могу ссылку на твои слова найти

2. Стать собственником на чьи-то деньги -- любой дурак сможет -- ты купи для начала за свои

(163)я собственник и купил на свои деньги. Можешь не фантазировать. А откуда у меня деньги -это тебя не касается.  Сейчас я и побольше намучу скоро. Потому что во мне есть определенные ценные качества, которых у тебя нет и никогда не будет. И в первую очередь я порядочный человек.

(159) я в сибае хотел открыть обособленное подразделение франчайзи 1с
Там только один франч -- можно было его спокойно подвинуть.

(164) вступили в наследство, мама добавила
Все об этом в курсе, но деньги ты сам не заработал

(165)с чего это? я разве говорил о каких-либо заслугах мамы? я просто говорил что ей перевожу свои деньги потому что она играет роль фин директора. потому что жена не умеет распоряжаться деньгами и я тоже.
(166)ты снова уходишь в направлении Айти. Но айтишники то как раз зарабатывают какие-никакие деньги. А что делать остальным? Если заслуженный учитель получает 15 тысяч рублей...  Плюс еще в мелких городах нет вакансий особо. приходится в магазин идти работать. а уж если нет вышки, то шансов ноль.

(167)я сам заработал. а сейчас я зарабатываю еще больше.

(167)это 7.5 лямов!!! какой нафиг наследство!

(168) открой госзакупки -- там много что можно продать по мимо 1с

(169) не спеши

Ты у тебя нет денег, чтобы купить сыну коляску, поэтому он вынужден ездить в розовой от сестры

(170) эта хатупа не стоит таких денег

(147) " честным способом не заработаешь на квартиру в Москве так чтобы подарить ее всем детям." - что за бред?

Регулярно перевожу деньги Жене(у нее другая фамилия) и детям, только что перевел коллеге 100 р., расплачиваюсь за всякие Совместные покупки. Ни разу банк ничего не требовал дополнительно. ps Сбербанк

Обычно при переводе пишу "на материальную помощь" или что-то подобное, больше переводы не блокируют

(175) Когда перевожу жене, обычно пишу:
"Своей жене Ане на всякие женские штучки. Ни в чем себе не отказывай".
Ни разу еще не блокировали.